EMPIEZA A AHORRAR PARA ALCANZAR LA INTELIGENCIA FINANCIERA

9 Secretos para empezar a ahorrar y conseguir generar ingresos con tus ahorros

Empieza a ahorrar y descubre mis 9 secretos

La mayoría de lo que aprendiste mientras crecías sobre el dinero, los ingresos y la riqueza no es cierto. Esto es entendible, piensa sobre las personas de quien aprendiste todo (es posible que hayan sido las personas correctas, pero si lo evalúas más de cerca te darás cuenta que ellos mismos no eran ricos).

Desde los grandes y confusos ingresos con mucha riqueza hasta no saber la importancia de los impuestos al elegir inversiones, después de leer este artículo especial, todo tendrá más sentido para ti y sabrás por qué algunos deportistas profesionales que están ganando 20 millones de euros al año rápidamente se van a la bancarrota, mientras que un chofer de autobús puede retirarse de su trabajo y ser un multimillonario sin ningún tipo de preocupaciones financieras.

De hecho, esta guía paso a paso para alcanzar la independencia financiera está diseñada para que puedas descubrir la mayoría de los secretos más notables para librarte a ti mismo de esa gran cantidad de ansiedad que viene junto al dinero.

Esta guía paso a paso sobre la independencia financiera es parte de nuestro “Plan la Liberación Financiera” dedicada a los nuevos inversores que quieren generar ingresos emprendiendo en activos que pongan dinero cada mes en tu bolsillo.

 

#1. Los ingresos no son riqueza

Muchos piensan que la clave para alcanzar la riqueza es tener un empleo con elevada nómina.

Sí!, es mucho más fácil reunir activos cuando tienes mucho dinero llegando a tu cuenta cada mes, pero el secreto para aumentar tu red de ganancias es gastar menos de lo que ganas.

Es un cliché, pero es fundamental, absoluto y no negociable como la realidad para hacer dinero. Para escapar de esta trampa, primero necesitas entender que los ingresos básicos no son riqueza.

¿Qué es la riqueza? Mi definición personal: la riqueza es la parte de tu patrimonio neto  que genera ganancias de capital, ingresos y dividendos sin tu labor directa.

Si eres un doctor o un abogado, necesitas dedicar largas horas después de años de especialización y pagar educación superior para tener buenos ingresos. Por otro lado, si tienes un portafolio de negocios privados como auto lavado, estacionamientos, acciones, bonos, fondos de inversión, inmuebles, patentes, marcas y otros generadores de efectivo, podrías estar sentado tranquilo en una piscina.

¿Que es la Libertad Financiera? Mi definición: Es el número de meses/años que puedes estar sin trabajar manteniendo el mismo nivel de vida.

En otras palabras, si tuvieras que dejar de trabajar ahora mismo, ¿por cuánto tiempo podrías mantener tu rutina para transporte, ropa, educación, cursos, videojuegos, entretenimiento, etc.? La persona promedio no está educada con esta realidad, lo que hace que apenas pueden mantener el ritmo de vida sin el ingreso de la nómina.

En mi caso, mi Libertad Financiera es de 7 años, lo que significa que puedo estar 7 años sin recibir ni un euro y vivir con el mismo nivel de vida que ahora.

Para conseguir años de Libertad Financiera te recomiendo sigas mi Plan Liberación, te sorprenderás como ganaras meses de Libertad.

 

#2. Debes ir sumando tus ingresos para invertir

La única forma de tomar ventaja de las oportunidades de inversión es tener suficiente dinero para invertir.

La realidad de una inversión exitosa es que llega un momento en el que alcanzas una masa crítica y los retornos generados por tus activos te pueden cambiar la vida.

Por ejemplo, obtener un retorno de 10% en 10.000 euros te hará tener 1.000 euros antes de pagar impuestos. En realidad esto no es demasiado dinero, pero el mismo porcentaje de retorno con un portafolio de 1 millón de euros serían 100.000 que estarían entrando a tu cuenta, lo que resulta de mucha más utilidad a pesar de que requiera el mismo esfuerzo y nivel de investigación.

Construir riqueza y convertirse en alguien financieramente independiente es un proceso lento que toma tiempo. Haces pequeñas cosas cada día para recortar tus gastos, generar ingresos adicionales y poner el dinero a trabajar. Con el tiempo, empieza a sumar algo valioso. Mientras aparece cada nueva oportunidad, puedes reaccionar a más larga escala con inversiones previas.

Que es la Composición: cuando el interés, los dividendos y las ganancias de capital a través de tu dinero empiezan a generar sus propios intereses, dividendos y ganancias creando un círculo vicioso entre ellos. Así es como 10.000 euros pueden crecer en 2.890.000€ en 50 años con un 12 por ciento.

 

Empieza a ahorrar cuanto antes para aprovechar el poder del interés compuesto.Haz click para twittear  

El comentarista estadounidense L.Kudlow en un momento señaló grandes verdades hace unos años cuando dijo que las ganancias no son nada sino márgenes de tiempo para los ingresos. La profundidad de esas declaraciones a veces se pierde por su simplicidad.

La única forma en que puedes tener más dinero sobrante al final del mes es incrementar tus ingresos (dígase cheques de pago, ventas de negocios, horas de trabajo y todos los recursos que te provean fondos para cubrir tus deudas) o disminuir los costos. Eso es todo. Escríbelo. Grábatelo. Es así de notable. Tus posibilidades son aumentar tus ingresos, recortar costos o ambas.

 

#3. Los impuestos importan… mucho

No todos los ingresos son iguales. La idea de que el lugar y la forma en que mantengas tus activos pueden resultar la diferencia entre estar bien y ser terriblemente rico.

La premisa básica es que la gente que desconoce el secreto de los impuestos, ve cómo sus ingresos se reducen de forma drástica por el efecto impositivo, mientras que esos que terminan siendo financieramente independientes generan ganancias sin usar su esfuerzo propio como la apreciación de bienes raíces, ganancias de capital no realizado y otros tipos de ingresos logrados a través de condiciones favorables ante los impuestos, como el pago diferido a través de sociedades de capital.

Para esto, vamos a plantear un ejemplo. Un físico está ganando 250.000 euros al año siendo su retención de IRPF del 53% lo que significa que terminará pagando 132.500 € en impuestos, por lo que tendrá un ingreso neto de 117.000 €.

Ahora, si esta persona ganara la misma cantidad y tuviera un Plan de Pensiones, una hipoteca de primera vivienda, inversiones en startups o otras inversiones en inmuebles utilizando financiación bancaria, su tasa impositiva bajaría drásticamente. Significa que tendrias mucho mas ingresos neto a final de mes.

 

#4. La verdadera riqueza es el tiempo

Empieza a ahorrar cuanto antes. El tiempo es el principal valor por el cual verás crecer tu riqueza.

El Plan es muy claro, has de empezar a pronto, invertir cada mes una cantidad determinada  de dinero y re invertir los intereses mensualmente. Entonces estarás aprovechando el interés compuesto. Según Einstein el interés compuesto es la fuerza más maravillosa del universo. 

Aquí te lo explico: El Interés compuesto es la reinversión de los interés junto con el capital de forma periódica. Con el interés compuesto tenemos un efecto multiplicador del dinero.

Para que lo tengas más claro te expongo un ejemplo: Si tenemos 1.000 euros en una cuenta que nos da el 10% anual y los intereses los paga anualmente, ¿cuánto dinero tendremos al cabo de 2 años?

Podemos decir que tendremos 1.200 euros, ya que el primer año tendremos 100 euros de intereses (10% de 1.000 euros), y el segundo también tendremos otros 100 euros. Pero eso no es del todo cierto. Aquí empieza el interés compuesto. El primer año tendremos 1.100€ y el segundo hemos de calcular el 10% de 1.100€, entonces el segundo año tendremos 1.210 €. Eso es el interés compuesto. Al cabo de 10 años tendremos 2.593 €, y al cabo de 20 años 6.727 € y al cabo de 30 años 17.449 € y al cabo de 50 años 117.390 €. Suena bien…. pues ya puedes empezar a invertir.

Aquí puedes calcular el interés compuesto de forma fácil y rápida: calculadora interés compuesto

 

#5. Las notas del colegio no tienen relación con la riqueza o la independencia financiera

Según décadas de extensas investigaciones por  T.J Stanley, autor de “El Millonario de al lado”, las notas que obtienes en la escuela no están relacionadas con la riqueza económica y el éxito a excepción de las profesiones médicas y legales. Por supuesto, no estamos diciendo que tu educación no sea importante, porque sí lo es. Más del 90% de los norteamericanos millonarios estudiaron y se graduaron para obtener un título universitario.

Entonces, ¿por qué los padres, profesores y tutores continúan diciéndoles a los niños que no tendrán éxito si no obtienen un promedio alto en sus notas? Para hablar estadísticamente, según Stanley, es porque estas personas en realidad no son financieramente exitosas. Por eso, no tienen idea de lo que se necesita lograr para ser financieramente independiente y se creen ese gran mito que dice que los buenos estudiantes siempre llegan más lejos en la vida.

 

Empieza a ahorrar

Estadísticamente, si quieres saber quién va a ser rico y financieramente independiente, deberías buscar más bien ese estudiante auto-suficiente en la clase de carpintería que se pudo comprar su propio coche a esa edad, que saca notas decentes pero no espectaculares y disfruta mucho más lo que hace que cualquier persona que elijas del cuadro de honor. Puede sonar poco intuitivo, pero es cierto. Esto es un poco metafórico pero también es muy real.

 

#6. La independencia financiera necesita una pareja complementaria

De verdad, no importa cuán exitoso seas a menos que tu pareja sea igualmente disciplinada, frutal y orientada hacia las inversiones. De no ser así, tus esfuerzos para alcanzar una mejor vida a través de la independencia financiera va a ser como estar luchando contra las arenas movedizas. Cásate o júntate con la persona equivocada y todos tus aspectos emocionales, financieros y sociales pueden empezar a abrumar tu vida y casi todo el progreso que puedes lograr en tu carrera se verá afectado negativamente.

Mientras tratas de construir tu vida, él o ella estarán gastando dinero en objetos para mostrar su status, haciendo que cualquier meta de independencia financiera sea demasiado difícil de lograr para tí

Para construir bien tu vida, necesitas tener el tipo de apoyo que te permita tomar riesgos porque saber que no importa lo que pase, siempre habrá alguien esperándote en casa que te ama incondicionalmente. Esto puede sonar sorprendente, pero una gran parte del éxito está basado en el temperamento y psicología adecuada. ¿Cómo puedes concentrarte en tu trabajo y alcanzar tus sueños si estás siempre preocupado por lo que está pasando en tu casa?

 

#7. Los nichos de mercado no son muy elegantes, pero son muy lucrativos

El inversionista millonario Charlie Munger ha dicho que los emprendedores pueden surgir si se especializan en un nicho económico que no esté atrayendo mucha atención de los comerciantes. A menudo, estos nichos son extremadamente lucrativos, pero manejándote en esos ambientes no serás una figura conocida y no tendrás muchos amigos en fiestas de gala. ¿No me crees?

Cuando te imaginas a un multimillonario, ¿qué ves? ¿Unos chicos de 20 años creadores de una tecnología avanzada en un yate? ¿Te imaginas a unos biólogos moleculares? No. A pesar de que haya algunos así, la gran mayoría de las riquezas están en las industrias como la pizza, la ropa, la limpieza, los envíos, los estacionamientos, etc.

Toma en cuenta el caso de Sam Walton. Construyó todo desde una pequeña tienda de pequeños artículos en Arkansas y la convirtió en los supermercados más grandes del mundo, creando una fortuna para su familia de más de 125 billones de dólares.

No hay nada atractivo en vender chanclas de 5 euros y botellas de perfumes baratos en pequeños pueblos, pero Walton estaba en una misión de brindarle bienes accesibles a los estadounidenses en su día a día. Era un hombre poseído por una visión. Construyó su compañía abriendo una tienda a la vez sin necesidad de galas ni caminatas por alfombras rojas.

Los dueños de negocios representan un gran y desproporcionado segmento de la población millonaria. Es difícil de creer, pero hay una gran oportunidad de que el mayor vendedor de hardware o de soluciones de software en tu ciudad tenga una riqueza mucho mayor a la del doctor mejor pagado. 

Otra razón puede ser la que el Dr. Stanley mencionó en su libro. Los doctores están presionados por comprar sus símbolos para mostrar status y convencer a sus pacientes de que son exitosos, pero los programadores de videojuegos no. Ellos pueden poner más dinero en sus cuentas de jubilación. Después de décadas, el resultado es que millones de euros adicionales irán a la riqueza de la persona que desarrollço juegos para ipads en vez de mejoras en las arterias. Eso no es algo que aprenderás en la escuela.

 

#8. Apoya a los niños productivos, no a los perdedores

Aquí va un secreto extra: casi siempre nos equivocamos y proveemos con regalos y dinero a esos familiares que no son capaces de generar altos ingresos por su cuenta y están constantemente en problemas financieros.

Piensa en un sistema de incentivo que puedas establecer. Un hijo se puede convertir en un físico y una hija en abogado, ambos te dirán que no “necesitan” tu dinero, pero al mismo tiempo tú le estás pagando el alquiler y todos los gastos a su hermano que está sentado en casa, con muchas deudas en la tarjeta de crédito, mientras se le hace difícil conseguir trabajo.

Aquellos que son financieramente independientes y quieren que sus hijos también lo sean, siguen la lección mostrada en la parábola de talentos. La figura paterna en esta parábola premia a aquellos que invirtieron exitosamente y construyeron su riqueza, diciéndole a los que fallaron que no trabajaron lo suficiente y fueron “flojos”.

Ahora, no es que utilizarás esas palabras tan fuertes, pero déjame ponerlo de una forma más entendible mientras lees este artículo en la privacidad de tu oficina o tu hogar: eres un idiota si piensas en darle dinero por igual a tus hijos si hay algunos que claramente son más productivos que otros. Es más, eres un tonto si le das más dinero a los que no son exitosos.

Si es así, has logrado convertirlos en vagos dependientes del crédito y estás alimentando su adicción. Serías como un traficante para ellos. Ellos estarían como un comprador de drogas que dice que es la última vez que compra, pero su incapacidad de seguir una vida normal lo hará volver por más. Posponen la acción que se necesita para arreglar sus vidas porque ellos saben que esa caballerosidad siempre está disponible para ellos (si ruegan y se quejan lo suficiente).

 

#9. El hábito del ahorro

Como punto final del artículo acabaremos con hábito del ahorro. Te recomiendo: empieza a ahorrar desde muy pronto.

Has de convertir el ahorro como un hábito de vida. Dicen que cuando repites durante 30 días una misma secuencia ésta se convierte en un hábito de vida.

Te recomiendo que repitas cada vez que te levantes: Tengo que ahorrar el 10% de mis ingresos. El 10% me pertenece y lo quiero para mí.

Has de convertir el ahorro en un hábito de vida. Cada mes ahorra, ahorra y ahorra, siempre antes de empezar a gastar retira el 10% de tu ingresos en una cuenta bancaria. Ese dinero te pertenece. Es solo tuyo y tienes que mimarlo y cuidarlo. Lee mi manifiesto, en el explico mis hábitos de vida, que me han ayudado a conseguir la independencia financiera.

Empieza a ahorrar y convierte el ahorro en un hábito de vida que te ayudará a conseguir la independencia financiera.

 

Puedes contactar conmigo, responderé yo mismo a tus consultas.

Gordon Gekko (seudónimo: Autor del Blog Emprende Invirtiendo)

 

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